청년희망적금 만기 도래
2022년 2월 출시된 청년희망적금( 청년 대상 고금리 저축상품 )의 만기가 2월 21일부터 순차적으로 도래합니다. 금융위원회에 따르면 청년희망적금의 최초 가입자 수는 290만명, 중도 해지 후 만기 유지 인원은 200만명 수준입니다.
청년희망적금 만기금액에 대해 정부는 2023년 6월 출시된 청년도약계좌로 갈아타기를 권장하고 있는데 청년희망적금 만기금액을 청년도약계좌로 갈아탔을 때 장단점은 아래와 같습니다.
청년희망적금과 청년도약계좌 비교
청년희망적금은 최대 50만원씩 연간 600만원을 자유적립식으로 예치할 수 있는 적금으로 2년 만기에 은행 이자에 더해 저축장려금이 지원되고 적금 만기 때 납부해야 할 15.4% 이자과세가 비과세되어 세금까지 면제된 상품입니다.
청년도약계좌는 최대 60만원씩 연간 720만월을 자유적립식으로 예치할 수 있는 적금으로 5년 만기에 은행이자에 더해 정부지원금과 비과세 헤택이 더해진 상품입니다.
청년희망적금에서 청년도약계좌로 갈아탈 경우 혜택 과 단점
- (장점) 만기도래 청년희망적금을 청년도약계좌에 일시납입한 경우, 18개월 불입을 인정해줍니다. 즉, 남은기간(60개월-18개월 = 42개월)동안 청년도약계좌 납입시 추가수익을 얻을 수 있습니다.
- 금융위 발표에 따르면 청년도약계좌에 1,260만원(월 설정금액 70만원, 금리 6%가정)을 일시납입한다면, 만기에 얻을 수 있는 수익은 최대 약 856만원입니다. 이는 일반 적금상품(평균 금리 3.54%) 기대수익(약 320만원)의 2.67배 수준입니다.
- (단점) 청년도약계좌 신규가입과 청년희망적금에서 갈아타기 했을 때의 수익은 각각 856만원과 821만원으로 수익차이는 35만원 선입니다. 갈아타기 했을 때의 금액적 혜택이 크지 않은 편입니다.
- 일시납입을 한다고해서 가입기간이 줄어들지 않기 때문에 적금 유지 기간에 대한 부담은 여전히 존재합니다. 청년희망적금에서 청년도약계좌로 갈아타는 경우, 최대 7년(2년+5년)간 목돈이 묶이는 상황이기 때문에 자금융통이 필요한 경우 갈아타기를 주저할 수 밖에 없습니다.
- 5년만기라는 기간이 큰 부담으로 다가올 수 있기 때문에 금융위는 자금이 긴급하게 필요한 경우, 적금담보부 대출을 운영하고 있습니다. 또한 특별중도해지 사유에 혼인과 출산을 추가했습니다. 특별중도해지 사유로 상품을 중도해지하는 경우, 정부 기여금과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다. 또한 청년 주택드림 청약통장에 청년도약계좌 만기 수령금을 일시에 납입하게 하는 방안도 추진중입니다.
청년도약계좌 연계가입 절차
- 우선 청년희망적금과 청년도약계좌는 동시에 가입할 수 없습니다. 청년희망적금의 만기가 도래하지 않았다면 해지 후 청년도약계좌에 가입하거나, 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌 가입신청이 가능합니다.
- 청년도약계좌를 취급하는 국민·신한·우리·농협·하나·기업·부산·광주·경남·전북·대구은행 등 11개 은행 앱을 통해 비대면으로 연계가입을 신청할 수 있습니다. 가입한 청년희망적금을 취급하는 은행이 아니어도 신청이 가능합니다.
- 청년희망적금 만기가 도래한 이후인 3월 이후에도 매월 가입신청은 가능하지만 일시납입은 청년희망적금 만기일이 속하는 달의 다음달까지 가입신청을 한 경우에만 가능합니다. 3월 이후 가입신청 일정은 추후 별도로 안내될 예정입니다.
- 가입을 신청한 청년희망적금 만기예정자에게는 일시납입 여부 등을 확인하는 알림톡이 만기 전 발송됩니다. 신청자는 알림톡에서 안내하는 링크에 접속해 일시납입 여부, 일시납입금액, 월 설정금액 및 일시납입금 전환기간 등을 한번만 입력하면 됩니다.
- 계좌개설이 가능하다는 안내를 받았다면 청년도약계좌를 개설하기 전에 은행 앱에서 청년희망적금을 반드시 만기해지해야 합니다. 사전에 청년희망적금 만기시 자동해지를 신청했다면 별도의 만기해지 절차를 거치지 않아도 됩니다.
- 만기수령금을 받은 청년은 청년도약계좌 연계가입을 신청한 은행 앱에서 청년도약계좌를 개설할 수 있습니다. 일시납입을 신청한 청년은 계좌를 개설하는 시점에 일시납입 신청내역에 맞게 일시납입금 전액을 입금해야 합니다.
- 추가 문의사항은 서민금융진흥원 청년도약계좌 1397 -> 바로연결번호 3번
청년도약계좌 일시금납입 절차
- 청년희망적금의 청년도약계좌 일시납입액은 최소 200만원부터 최대 청년희망적금 만기수령액까지 가능합니다.
- 월납입금액은 40만원 / 50만원 / 60만원 / 70만원 중 설정할 수 있습니다. 청년도약계좌 개설 후에는 월 설정금액은 변경은 제한됩니다.
- 전환기간 = 일시납입금 / 월설정금액, 일시납입금 1,000만원 / 월설정금액 50만원 이라면, 전환기간은 20개월입니다.
- 가입시점부터 20개월간 매월 50만원씩 전환납입한 것으로 간주합니다. 이후 신규납입은 21개월차부터 60개월차까지 총 40개월간 매월 70만원 한도 내에서 저축하면 됩니다.